म्यूचुअल फ़ंड

म्यूचुअल फंड में निवेश से पहले ये ‘सुपर-7’ बातें जाननी जरूरी

यहां हम बता रहे हैं आपको म्युचुअल फंड से जुड़ी सात बड़ी बातें जिन्हें जानकर अच्छा पैसा कमा सकेंगे

म्यूचुअल फंड में निवेश करने का चलन बढ़ता जा रहा है. ये नए मिडिल क्लास के लिए निवेश का सबसे पसंदीदा विकल्प बनकर उभरा है. लेकिन बिना जाने निवेश करना खतरे से खाली नहीं है. यहां हम बता रहे हैं आपको म्युचुअल फंड से जुड़ी सात बड़ी बातें जिन्हें जानकर अच्छा पैसा कमा सकेंगे.

आइए जानते हैं इन Mutual Fund Terminology के बारे में

क्या है अल्फा?

अल्फा फंड मैनेजर की ओर से आपके फंड के लिए जोड़े जाने वाले वैल्यू को कहते हैं. उदाहरण के लिए अगर निफ्टी 10 फीसदी का रिटर्न देता है और फंड मैनेजर आपको इससे ज्यादा रिटर्न दिला रहा है तो यह बढ़ा हुआ रिटर्न ही अल्फा है. कहने का मतलब है कि बेंचमार्क रिटर्न से ज्यादा मिलने वाला फायदा ही अल्फा है.

क्या है बीटा?

अगर आपका बीटा 1 फीसदी से ज्यादा है तो यह ज्यादा माना जाएगा. अगर एक फीसदी से कम है तो यह कम माना जाएगा. मार्केट के पास एक फीसदी बीटा है. अगर किसी फंड या स्ट्रेटजी का बीटा 1.2 है तो इसका मतलब है जब मार्केट एक फीसदी ज्यादा चढ़ेगा तो आपका फंड 1.2 फीसदी चढ़ेगा. अगर मार्केट एक फीसदी नीचे जाता है तो आपका फंड 1.2 फीसदी नीचे जाएगा.

इसका मतलब यह है कि आपका फंड शेयर मार्केट से 20 फीसदी जोखिम वाला या आक्रामक हो सकता है. अगर शेयर बाजार गिरता है तो हाई बीटा वाला फंड और ज्यादा गिरेगा और चढ़ेगा तो यह और ज्यादा चढ़ेगा.

क्या है एंट्री लोड और कैसे काम करता है?

अगर आपके फंड की एंट्री दो फीसदी है तो इसका मतलब यह है कि किसी फंड में एक लाख के आपके निवेश पर 2000 रुपये कट जाएंगे. आपका निवेश सिर्फ 98 हजार का ही माना जाएगा. दरअसल Portfolio Management Services को 25 लाख या Alternative investment funds Scheme के लिए न्यूनतम निवेश बेंचमार्क एक करोड़ रुपये है. इसलिए जब आप 25 लाख वाले Portfolio Management Services में निवेश करते हैं और यह बताता है कि आपके फंड पर 2 फीसदी का एंट्री लोड है तो इसका मतलब है 50 हजार कट जाएगा और आपका साढ़े चौबीस लाख रुपये ही इसमें इनवेस्ट होगा.

क्या है एग्जिट लोड?

लिक्विड फंड स्कीमों के लिए कोई एग्जिट लोड . लेकिन अल्ट्रा शॉर्ट, कम या म्यूचुअल फ़ंड मध्यावधि के फंड में निवेश करते हैं तो एग्जिट लोड बढ़ता जाता है. तीन महीने का एग्जिट लोड है तो इसका मतलब है निवेश के बाद तीन महीने से पहले पैसा निकालने पर म्यूचुअल फ़ंड आपको रिडम्पशन मनी का एक फीसदी पैसा काट कर मिलेगा.

रिस्क म्यूचुअल फ़ंड ग्रेड क्या है?

फंड प्रोडक्ट्स से जुड़े ग्राफ होते हैं जिनमें एक ओर कम जोखिम वाले प्रोडक्ट होते हैं तो दूसरी ओर ज्यादा जोखिम वाले. कम जोखिम वाले फंड. कम जोखिम वाले फंड में लिक्विड फंड शामिल हैं जिनकी औसतन मेच्योरिटी 60 दिनों की होती है. जैसे बेहद छोटी अवधि के फंड यानी एक दिन के निवेश में कोई निगेटिव रिटर्न नहीं होता.

क्रेडिट फंड में क्रेडिट रिस्क होता है. कहने का मतलब यह है कि अवधि बढ़ने के साथ ही जोखिम भी बढ़ता है. अगर आपके पास बैलेंस्ड फंड यानी डेट और इक्विटी का मिक्स है तो जोखिम कम होता है.

जैसे-जैसे आप लार्ज कैप की ओर बढ़ते हैं तो जोखिम बढ़ता चला जाता है. मिड और स्मॉल कैप के शेयर वाले फंड में जोखिम ज्यादा होता है क्योंकि इन शेयरों में काफी ज्यादा उतार-चढ़ाव होता है. फंड का जोखिम इसके प्रोफाइल पर पड़ता है. इसलिए फंड की अवधि पर गौर करना चाहिए. अगर आप दस साल तक फंड में इनवेस्ट करते हैं तो लिक्विड फंड में आपका निवेश सेफ नहीं हो सकता है.

म्यूचुअल फंड टर्नओवर रेश्यो?

टर्नओवर रेश्यो का मतलब म्यूचुअल फंड के पोर्टफोलियो में होल्डिंग्स का वह हिस्सा है जिसमें एक निश्चित अवधि के दौरान बदलाव दिखता है. कुल परिसंपत्तियों के औसत से कुल खरीद या कुल बिक्री मूल्य, जो भी कम हो, में भाग दिया जाता है. इसे अमूमन 12 महीने की अवधि के लिए बताया जाता है. अगर पोर्टफोलियो का टर्नओवर रेश्यो कम है फंड बाय एंड होल्ड की स्ट्रेटजी अपना रहा है. फंड मैनेजर को कंपनियों को चुनने में अपनी पसंद पर काफी ज्यादा भरोसा है.

क्या है Rupee Cost Averaging?

म्यूचुअल फंड में निवेश करने का बढ़िया तरीका है यह है कि जब मार्केट डाउन हो तो ज्यादा इनवेस्ट करें. इस समय आपको कम कीमतें में फंड की ज्यादा यूनिटें मिलेंगी. चढ़ते हुए मार्केट में आपको उसी निवेश पर कम यूनिट मिलती है. चूंकि आको मार्केट के हाई और लो के बारे में अंदाजा नहीं होता तो इसलिए आप एक निश्चित रकम इनवेस्ट करते जाते हैं लेकिन चढ़ते मार्केट में आपको फंड की यूनिटें कम मिलती है. लेकिन एक निश्चित अवधि के बाद यूनिट खरीदने की लागत कम हो जाती है. यानी आपको एक निश्चित अवधि में यूनिटें सस्ती पड़ती हैं. इसी को rupee cost averaging कहते हैं.

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investment tips : म्यूचुअल फंड में निवेश कर बन सकते हैं अमीर

Mutual Funds Investment Tips : आजकल हमारे पास निवेश करने के कई सारे विकल्प मौजूद हैं, उन्हीं में से म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) भी है। अगर कोई व्यक्ति म्यूचुअल फंड में निवेश (Mutual Funds Investment) करना चाह रहा है तो उसे सबसे पहले अपना लक्ष्य निर्धारित करना चाहिए। इसके बाद उसे म्यूचुअल फंड के अवयवों पर ध्यान देना चाहिए। म्यूचुअल फंड की सही जानकारी के साथ यदि आप उसमें लंबे वक्त के लिए निवेश करते हैं, तो न सिर्फ आपको बेहतर रिटर्न मिलता है, बल्कि आपके पास एक साथ ही काफी अच्छी रकम भी आ जाती है।

इन बातों का रखें ध्यान-
रकम में ग्रोथ करना बेहद जरूरी-
अगर आपको म्यूचुअल फंड में निवेश के जरिए लंबे वक्त में ज्यादा रकम को एकत्र करना है, तो रकम में ग्रोथ जरूरी है। इसे कंपाउंडेंड एनुअल ग्रोथ कहा जाता है। आमतौर पर यह धारणा है कि सबसे अच्छी ग्रोथ इक्विटी म्यूचुअल फ़ंड में होती है। डेट में निवेश करने पर अच्छा रिटर्न मिलना मुश्किल होता है।

यह होता है म्यूचुअल फंड-
इसके तहत एक फंड में कई सारे लोगों का पैसा लगाया जाता है। कई निवेशकों का पैसा शेयरों और बॉन्ड मार्केट में इन्वेस्ट कर दिया जाता है। निवेशकों को यूनिट का आवंटन कर उसी हिसाब से मुनाफा वितरित होता है।

सेबी में नाम दर्ज कराना जरूरी -
म्यूचुअल फंड धारकों को डिविडेंड फंड पर होने वाले सभी खर्च एएमसी, एडमिन खर्च, एजेंट का कमीशन आदि काट कर दिया जाता है। किसी भी म्यूचुअल फंड के लिए सेबी में नाम दर्ज कराना जरूरी होता है।