सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें?

पैसे से जुड़े अपने लक्ष्यों की दिशा में काम करते समय, आपको अपने बीमा लक्ष्यों, पैसे के सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें? लक्ष्यों और टैक्स सेविंग लक्ष्यों के बीच अंतर करना चाहिए। कई लोग पारंपरिक बीमा पॉलिसियों और एंडाउमेंट प्लान जैसे प्रोडक्ट में निवेश करते हैं, जिनका उद्देश्य तीनों बॉक्सों सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें? पर टिक करना है, लेकिन उनका बीमा कवर और निवेश रिटर्न प्रायः पैसे से जुड़े उनके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अपर्याप्त होता है। इस प्रकार, आपको पात्र बीमा और निवेश उत्पाद खरीदकर अपने स्तर पर टैक्स-कटौती लाभ बढ़ाने का लक्ष्य रखना चाहिए, लेकिन आपको सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें? समय पर पैसे से जुड़े अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए टैक्स-सेविंग लक्ष्यों से परे भी देखना चाहिए। इन निवेश उत्पादों का चयन करते समय ध्यान दें कि ये पूरी तरह आपकी रिटर्न अपेक्षाओं और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप हों, न कि सिर्फ टैक्स-कटौती लक्ष्यों के अनुरूप।

मनचाहा पैसा प्राप्त करना चाहते हैं? निवेश किस तरह करें, इन बातों पर रखें ध्यान

बहुत से लोग नियमित रूप से अच्छी-खासी रकम निवेश करने के बावजूद पैसे से जुड़े अपने लक्ष्यों को समय पर पूरा करने में विफल रहते हैं। ऐसा मुख्य रूप से इसलिए होता है क्योंकि निवेशक अपने जीवन में होने वाले परिवर्तनों के अनुसार अपनी लक्ष्य आवश्यकताओं की ठीक से जांच-परख नहीं करते हैं। इसलिए न सिर्फ अपने लक्ष्यों की पहचान करना और अपने करिअर में जल्द-से-जल्द जरूरी निवेश शुरू करना अहम है, बल्कि समय-समय पर अपनी निवेश योजनाओं में अपेक्षित परिवर्तन करना भी महत्वपूर्ण सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें? है। अपने वित्तीय लक्ष्य समय पर प्राप्त करने के लिए आपको अपने निवेश दृष्टिकोण में कुछ बुनियादी बदलाव करने पड़ सकते हैं।

अपने वित्तीय लक्ष्यों की जांच-परख करें

आपके वित्तीय लक्ष्यों में समय के साथ बदलाव हो सकता है। उदाहरण के लिए, आपने 10 वर्षों के बाद 50 लाख रुपए का घर खरीदने का लक्ष्य रखा हो सकता है। लेकिन 5 वर्षों के बाद, आपको शायद महसूस हो कि रियल एस्टेट की कीमतों में वृद्धि के कारण यह लक्ष्य राशि अपर्याप्त है, और तब आपको इसके लिए अगले 5 वर्षों में 75 लाख रुपए की आवश्यकता हो सकती है। आप अपने लक्ष्य से न चूकें, इसके लिए आपको इस अपडेटेड लक्ष्य के अनुरूप अपने निवेश दृष्टिकोण में बदलाव लाना होगा। शुरुआत में लक्ष्य सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें? की पहचान करने से आपको निवेश की सही दिशा तलाशने में मदद मिल सकती है; कुछ वर्षों के बाद इसकी जांच-परख करने से आपको यह सुनिश्चित करने सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें? में मदद मिल सकती है कि आप सही रास्ते पर हैं।

आपकी जोखिम लेने की क्षमता उम्र बढ़ने, आपकी आय में बदलाव होने, पारिवारिक दायित्वों में वृद्धि होने व सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें? अन्य कई कारणों से बदल सकती है। जब आप पैसे से जुड़े अपने लक्ष्यों की दिशा में काम करना शुरू करते हैं, तो हो सकता है कि तब तक आपके बच्चे न हुए हों और बहुत सारी वित्तीय जिम्मेदारियां न रही हों। समय बीतने के साथ आपकी जिम्मेदारियां बढ़ सकती हैं, और इस तरह जोखिम उठाने की आपकी क्षमता भी कम हो सकती है। जब जोखिम उठाने की क्षमता अधिक हो तो आप अधिक जोखिम वाले निवेश कर सकते हैं, लेकिन जब आपकी जोखिम लेने की क्षमता कम हो जाती है तब आपको अपने निवेश कम जोखिम वाले इंस्ट्रूमेंट में स्विच करने की आवश्यकता हो सकती है। जब आपके पोर्टफोलियो में मौजूद कम जोखिम वाले इंस्ट्रूमेंट पर ज्यादा एक्सपोजर के चलते सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें? निवेश पर मिलने वाले रिटर्न कम हो जाता है, तब आपको पैसे से जुड़े अपने लक्ष्य समय पर प्राप्त करने के लिए निवेश राशि बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है।

अपने पोर्टफोलियो को बेहतर ढंग से डाइवर्सिफाई करें

जब आप पैसे से जुड़े अपने लक्ष्य प्राप्त करने के लिए निवेश करते हैं, तब पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करने से आपको जोखिम कम करने में मदद मिल सकती है। हालांकि, बहुत ज्यादा डाइवर्सिफाई करने से आपका समग्र रिटर्न सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें? कम हो सकता है, वहीं कम डाइवर्सिफाई होने से आपके पोर्टफोलियो में उच्च स्तर का जोखिम हो सकता है। इसलिए, (आवश्यकतानुसार कई एसेट क्लास और प्रोडक्ट में निवेश करके) डाइवर्सिफिकेशन का यथोचित स्तर बनाए रखना अहम है सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें? ताकि आपको पैसे से जुड़े अपने लक्ष्यों तथा आपकी मौजूदा जोखिम क्षमता के साथ तालमेल बिठाकर अच्छा रिटर्न मिल सके।

हमेशा यह लक्ष्य रखें कि आपके निवेश पोर्टफोलियो तथा वित्तीय लक्ष्यों के बीच संतुलन बना हुआ है। समय बीतने के साथ, आपका पोर्टफोलियो किसी खास एसेट क्लास सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें? की ओर झुक सकता है जो उस समय आपकी जोखिम उठाने की क्षमता का पूरक नहीं हो सकता है। उदाहरण के लिए, मान लें कि आप अपनी निवेश यात्रा की शुरुआत में अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप यह तय किया है कि 20:80 के अनुपात में डेब्ट और इक्विटी में निवेश संतुलन बनाए रखना है। कुछ वर्षों के बाद, आपके पोर्टफोलियो में इक्विटी का हिस्सा बढ़ जाता है, और तब डेब्ट-इक्विटी अनुपात बदल कर 10:90 हो जाता है। तब आप 20:80 का अनुपात फिर से बनाए रखने के लिए डेब्ट में अधिक निवेश करके या इक्विटी से डेब्ट में फंड स्विच करके अपने पोर्टफोलियो को रीबैलेंस करना चाह सकते हैं।

डेली न्यूज़

Q. वस्तु एवं सेवा कर (राज्यों को क्षतिपूर्ति) अधिनियम, 2017 के तर्काधार की व्याख्या कीजिये। COVID-19 ने कैसे वस्तु एवं सेवा कर क्षतिपूर्ति निधि को प्रभावित और नए संघीय तनावों को उत्पन्न किया है? (2020)

Q. उन अप्रत्यक्ष करों को गिनाइये जो भारत में वस्तु एवं सेवा कर (GST) में सम्मिलित किये गए हैं। भारत में जुलाई सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें? 2017 से क्रियान्वित GST के राजस्व निहितार्थों पर भी टिप्पणी कीजिये। (2019)

Q. संविधान (एक सौ एक संशोधन) अधिनियम, 2016 की मुख्य विशेषताओं को बताइये। क्या आपको लगता है कि यह "करों के सोपानिक प्रभाव को समाप्त करने और वस्तुओं तथा सेवाओं के लिये सामान्य राष्ट्रीय बाज़ार प्रदान करने" हेतु प्रभावशाली है? (2017)